Получите полис КАСКО сразу после оформления
ДТП по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц.Оформление КАСКО
КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта, по которому автовладелец получит полное финансовое возмещение или ремонт за счет страховой компании в случае повреждения транспортного средства. По КАСКО можно получить выплаты при угоне автомобиля, в случае получения ущерба в результате стихийных бедствий, а также при ДТП, даже если виновником аварии был водитель застрахованного автомобиля.
Тарифы полиса КАСКО страховые компании устанавливают самостоятельно.
Законы, регулирующие деятельность страховых организаций
|
Закон |
Регулирует |
|
Об организации страхового дела в Российской Федерации |
Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. |
|
Гражданский кодекс РФ |
Отношения осуществляемые на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемые гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. |
В чем разница между КАСКО и ОСАГО
ОСАГО - это обязательное страхование автогражданской ответственности. Без полиса ОСАГО запрещено управлять транспортным средством.
|
КАСКО |
ОСАГО |
|
|
Все ли автомобилисты должны покупать полис |
Нет |
Да |
|
Кто получает выплаты или ремонт |
Владелец транспортного средства |
Пострадавший по вине водителя транспортного средства |
|
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? |
Страховая компания самостоятельно |
Страховая компания - в рамках, установленных государством |
Документы для оформления
Для оформления полиса КАСКО в страховую компанию необходимо предоставить:
- Гражданский паспорт или иной документ удостоверяющий личность — для физического лица; свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
- Заявление на страхование;
- Водительские удостоверения всех, кто будет управлять транспортным средством;
- Документы на автомобиль: ПТС, СТС, технический паспорт или технический талон.
От чего зависит стоимость КАСКО
Стоимость КАСКО полностью устанавливается страховой компанией.
Существует 2 вида КАСКО:
- Полное: включает в себя возмещение страховой компанией любого ущерба, причиненного транспортному средству;
- Частичное: включает один или несколько рисков на выбор клиента (например угон автомобиля).
На стоимость КАСКО влияет множество факторов:
- возраст и стаж вождения всех водителей зарегистрированного автотранспорта:
- показатель региональности, т.е. в больших городах КАСКО дороже;
- коэффициент бонус-малус или страховая история;
- технические характеристики транспортного средства: марка, мощность двигателя, возраст, наличие противоугонной сигнализации;
- дополнительные услуги, включенные в полис, такие как выезд аварийного комиссара, услуги эвакуатора и т.п.;
- место ночной парковки и др.
Экономия на КАСКО с помощью франшизы
Франшиза — это часть страховой выплаты от возмещения которой отказывается владелец транспортного средства. Она может быть выражена конкретной суммой в рублях или процентом по отношению к страховой выплате. Франшиза в значительной мере может снизить стоимость КАСКО.
Существует два основных вида франшизы:
- Условная: если ущерб не превышает установленную сумму, его оплачивает владелец авто; если превышает, то всю выплату целиком осуществляет страховая компания;
- Безусловная: установленную сумму всегда компенсирует страховая компания, а всю оставшуюся сумму — страховщик.
КАСКО для кредитного автомобиля
По условиям кредитного договора приобретаемый автомобиль оформляется в залог банковской организации, которая крайне заинтересована в его сохранности.
В том случае, если заемщик перестает производить выплаты по кредиту, банк изымает транспортное средство и реализует его для погашения задолженности. Если автотранспорт будет поврежден или угнан, банк не сможет продать его по рыночной стоимости, следовательно, покрыть всю сумму долга.
Поэтому автовладельцу необходимо приобрести КАСКО на весь период кредитования.
Требования к страхованию кредитного автомобиля:
- Страховая сумма должна полностью покрывать стоимость транспортного средства;
- КАСКО оформляется на весь период кредитования;
- КАСКО оформляется только в той страховой компании, которую одобрил банк.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
Поскольку КАСКО - это все-таки добровольный вид страхования, банк не имеет права обязать клиента оформить его. Но, как правило, в таком случае кредитная организация просто отказывает в выдаче кредита либо предлагает иные условия кредитования, менее выгодные для покупателя. При отказе от оформления КАСКО банк может:
- повысить процентную ставку по автокредиту;
- сократить срок выдачи кредита;
- уменьшить сумму кредита;
- потребовать первоначальный взнос до 50% от цены автомобиля;
- потребовать поручителя;
- запросить более обширный пакет документов, подтверждающих устойчивое финансовое положение и т.п.;
Что делать если произошло ДТП:
- Остановите автомобиль, включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки;
- Позвоните в диспетчерскую службу Вашей страховой компании;
- Сообщите о случившемся сотрудникам ГИБДД и действуйте согласно их указаниям;
- Зафиксируйте посредством фотосъемки или видеозаписи государственные регистрационные знаки транспортных средств участников ДТП, места повреждений транспортных средств, расположение транспортных средств относительно друг друга, других автомобилей и объектов, государственные регистрационные знаки свидетелей ДТП;
- Совместно со вторым участником ДТП заполните Европротокол (извещение о ДТП) и освободите проезжую часть.
Возмещение по КАСКО
Способ возмещения убытков по КАСКО определяется на этапе заключения страхового договора. Возможно 2 варианта:
- Ремонт
Страховая компания направит Вас в соответствии с договором на станцию техобслуживания (СТО) или к официальному дилеру и оплатит ремонт Вашего транспортного средства. Как правило, это влияет на стоимость КАСКО: услуги официального дилера обходятся дороже;
- Деньги
Это может быть как денежная выплата, определенная экспертом страховой компании или независимой экспертизой, так возможен и вариант, когда владелец транспортного средства предоставляет счета по уже выполненным ремонтным работам.
Как выбрать компанию
От правильного выбора страховой компании зависит безопасность и спокойствие автовладельца.
Отдавая предпочтение той или иной страховой организации важно обратить внимание на ряд факторов:
- Наличие лицензии на осуществление страхования, проверить это можно на сайте Банка России;
- Срок деятельности организации. Как правило, надежные компании оказывают свои услуги на протяжении нескольких лет;
- Наличие филиалов в разных регионах;
- Место в рейтингах и отзывы клиентов.
Рейтинг страховых компаний
Выбрать компанию и оформить полис КАСКО в Челябинске вы можете уже сегодня. Представляем ТОП-10 страховых компаний, оформляющих этот вид полисов.
|
Ингосстрах |
Подать заявку |
|
АльфаСтрахование |
Подать заявку |
|
Совкомбанк Страхование |
Подать заявку |
|
ВСК |
Подать заявку |
|
Абсолют Страхование |
Подать заявку |
|
Росгосстрах |
Подать заявку |
|
Ренессанс Страхование |
Подать заявку |
|
Тинькофф Страхование |
Подать заявку |
|
Югория |
Подать заявку |
|
РЕСО-Гарантия |
Подать заявку |
Какие документы должны быть у водителя при себе
Во избежание штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД у каждого водителя всегда должны быть при себе:
- Водительское удостоверение;
- Полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
- СТС;
- ПТС;
- Информация о полисе КАСКО: номер и срок действия полиса, контактные данные страховой компании;
- Бланк извещения о ДТП.
Почему могут отказать в возмещении ущерба
Наиболее распространенные причины отказа выплаты по КАСКО:
- Случай не является страховым;
- Заявление о страховом случае подано позже установленного срока;
- Документы, подтверждающие страховой случай, оформлены не должным образом или предоставлены не в полном объеме в установленный срок;
- Ущерб вызван естественным износом транспортного средства;
- За рулем был водитель, не внесенный в полис КАСКО;
- Сумма ущерба превышает рыночную стоимость автомобиля;
- Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Куда жаловаться
В том случае, если страховая компания нарушает условия договора (отказывается выплачивать страховку, задерживает выплату или занижает ее сумму и т.п.), Вы можете направить жалобу в Банк России.