Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости - это денежная сумма, которую можно получить под залог недвижимого имущества на срок от 1 года до 30 лет и потратить на любые нужды.
Обеспечением по кредиту может выступать:
- Квартира (в том числе в «таун-хаусе»);
- Жилой дом;
- Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- Земельный участок;
- Гараж; гараж с земельным участком, на котором он находится;
- Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.
Данный вид кредитования имеет ряд преимуществ:
- Процентная ставка ниже, чем при оформлении потребительского кредита;
- Не нужен поручитель;
- Не требуется подтверждение цели получения кредита.
Помимо преимуществ существуют и свои недостатки:
- По кредиту выплачивают сумму не превышающую 70% от рыночной стоимости объекта;
- До окончания выплат по кредиту собственник не может полноценно распоряжаться имуществом: продавать, дарить, осуществлять перепланировку и т.п.;
- Заемщик оплачивает дополнительные услуги: оценка недвижимости, оформление страхования передаваемого в залог имущества на весь срок действия договора, страхование жизни и здоровья заемщика.
Что лучше ипотека или займ под залог недвижимости
Ипотека - это кредит в банке для покупки недвижимости, которая впоследствии становится залоговой до момента полного погашения долга.
Займ под залог недвижимости - это ссуда на любые нужды, которая выдается под залог уже имеющегося недвижимого имущества.
Если Вы планируете приобрести недвижимость и не знаете как лучше поступить: взять ипотеку или оформить кредит под залог уже имеющейся недвижимости для получения ипотеки впоследствии. Вам необходимо рассчитать, какой вариант будет выгоднее для Вас в данном случае.
|
Ипотека |
Займ под залог недвижимости |
|
|
Срок |
от 1 года до 30 лет |
от 1 года до 30 лет |
|
Процентная ставка |
от 3,5 до 12% |
от 6 до 15% |
|
Вид кредитования |
Целевой |
Нецелевой |
|
Какие организации могут выдавать |
Банк |
Банк, МФО |
Условия кредитования в банках
|
Условия |
Банк |
|
Вид залога |
Недвижимость |
|
Срок займа |
до 30 лет |
|
Процентная ставка |
от 6 до 15% |
|
Возможность досрочного погашения |
Есть |
|
Документы |
|
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 70 лет (на момент возврата кредита по договору) ;
- Единственный собственник недвижимости (если у объекта недвижимости несколько собственников, то потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог);
- Прописка в регионе;
- Постоянное место работы; общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев.
Требования к недвижимости:
- Жилая или коммерческая;
- Ликвидность на рынке;
- Юридическая чистота документов (недвижимость не должна находится в залоге у других лиц, под арестом, быть предметом судебного спора или обременена каким-то другим способом);
- Не требовать ремонта.
Схема работы
- Заполнение заявки;
- Проверка документов банком;
- Оценка недвижимости. Проводится за счет заемщика независимым оценщиком;
- Обсуждение условий;
- Подписание договора и получение денег.
Законы, регулирующие деятельность банков
|
Закон |
Регулирует |
|
О банках и банковской деятельности |
Создание и деятельность кредитных организаций на территории РФ |
|
О кредитных историях |
Определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй |
|
Гражданский кодекс РФ |
Особенности правового положения кредитных организаций |
|
О государственной регистрации недвижимости |
Отношения, возникающие в связи с осуществлением на территории РФ государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним |
Рейтинг банков
ТОП-10 банков, выдающих кредит под залог недвижимости.
|
Райффайзенбанк |
Сумма: от 1 000 000 руб. Срок: от 12 мес Процентная ставка: от 8,09% |
Подать заявку |
|
Локо-Банк |
Сумма: от 500 000 руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 6,9% |
Подать заявку |
|
СКБ-Банк |
Сумма: от 500 000 руб. Срок: от 36 мес Процентная ставка: от 9% |
Подать заявку |
|
Банк Уралсиб |
Сумма: от 300 000 руб. Срок: от 36 мес Процентная ставка: от 8,59% |
Подать заявку |
|
Кошелев Банк |
Сумма: от 300 000 руб. Срок: от 12 мес Процентная ставка: от 16% |
Подать заявку |
|
Банк Дом.РФ |
Сумма: от 500 000 руб. Срок: от 36 мес Процентная ставка: от 9% |
Подать заявку |
|
Банк Восточный |
Сумма: от 500 000 руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 8,9% |
Подать заявку |
|
Банк Финсервис |
Сумма: от 500 000 руб. Срок: от 12 мес Процентная ставка: от 10,5% |
Подать заявку |
|
Совкомбанк |
Сумма: от 200 000 руб. Срок: от 36 мес Процентная ставка: от 11% |
Подать заявку |
|
ВТБ |
Сумма: от 300.000 руб. Срок: от 12 мес Процентная ставка: от 9,2% |
Подать заявку |
Почему банк может отказать
Банк может отказать в выдаче кредита под залог недвижимости по ряду причин:
- Объект недвижимости не соответствует требованиям кредитной организации;
- Плохая кредитная история заемщика;
- Низкий доход заемщика.
Как сделать правильный выбор
Выбирая банк для оформления кредита под залог недвижимости, обратите внимание на следующие моменты:
- Размер процентной ставки. Некоторые банки предлагают пониженную ставку для своих зарплатных клиентов;
- Величина ежемесячного платежа;
- Срок кредитования. Минимальный срок кредитования в банках варьируется от 1 года до 3 лет.
Что будет если не отдавать кредит
В том случае, если заемщик прекращает выплаты по кредиту, банк назначает штрафные проценты согласно договору. По истечении двух месяцев кредитная организация имеет право подать в суд на заемщика. Банки, как правило, выигрывают подобные дела. По решению суда банк получает право на продажу недвижимого имущества для погашения долга, штрафных процентов, а также судебных издержек.
Разницу после продажи имущества банк возвращает заемщику. Если сумма, вырученная от продажи недвижимого имущества, не покрывает долг, заемщик обязан выплатить оставшуюся сумму банку.
Также информация о передачи задолженности на взыскание будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, что повлечет за собой отказы в кредитовании в будущем.
Гарантии
Гарантии сервиса «Национальный кредит»
Наша компания гарантирует добропорядочность всех представленных в каталоге банков! Мы проверяем:
- на наличие государственных лицензий и соглашений;
- на наличие сайта и живых отзывов на разных интернет-ресурсах;
- с помощью тайных покупателей оцениваем благонадежность и комфорт.
Мы поможем Вам выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия на получение кредита под залог недвижимости в Челябинске.